To menn skåler med kaffekopperTo menn skåler med kaffekopper

Egenkapital

Finn ut hvordan egenkapital fungerer, se regneeksempler og få tips til hvordan du kan spare smart til bolig.

Hvor mye egenkapital må man ha?

Når du kjøper bolig kan du låne inntil 90 prosent av boligens verdi i banken. Du må stille med og betale de resterende ti prosentene selv og dette kalles egenkapital. Du må betale inn egenkapital for all bolig, uansett om det er andelsleilighet, selveier, fritidsbolig eller villa. Dette er regulert i utlånsforskriften som fastsettes av Finansdepartementent.

Egenkapital kommer vanligvis fra oppsparte penger eller gjennom overskudd fra et boligsalg. Men det kan også komme fra arv eller gave.

Hvordan sparer man til egenkapital? Fem tips!

Å spare opp egenkapital kan føles utfordrende, men det er ting du kan gjøre for å spare mer effektivt. Her er fem tips:

1. Regn på egenkapitalen
Start med å regne ut hvor mye det er du trenger for å ha råd til boligen du ønsker å kjøpe. Hvis du for eksempel kjøper en andelsleilighet som koster 2 millioner kroner, må du ha en egenkapital på minst 200 000 kroner.

2. Lag et budsjett
Når du har regnet ut beløpet du må ha i egenkapital, er det på tide å lage et budsjett. Start med å identifisere alle utgiftene dine og sørg for at du har nok inntekt til å dekke dem. Da kan du også se hvor det er mulig å redusere utgiftene og dermed spare penger.

3. Sett et sparemål
Sett opp et sparemål dedikert til egenkapitalen. Et tydelig sparemål øker fokuset ditt og reduserer risikoen for impulskjøp.

4. Automatiser besparelsene
Start månedlig sparing med automatisk overføring hver måned. Vurder hvilken form for sparing du ønsker. Skal du spare i en kortere periode på rundt ett til to år, kan det være lurt å spare med lav risiko på en sparekonto med god rente. 

Ønsker du å spare over lengre tid – rundt tre år og oppover – kan fond og aksjer være et alternativ. Det betyr at du har mulighet til høyere avkastning. Men da er også risikoen høyere.

Er du under 34 år? Da får du ekstra god rente på sparing til bolig gjennom Boligsparing for unge - BSU. Pengene fra denne kontoen kan brukes som egenkapital ved kjøp, eller som midler til oppussing eller nedbetaling av lån etter boligkjøp.

5. Stå på!
Å spare opp nok egenkapital kan noen ganger føles som en kamp. Men fokuser på målet og hold deg til spareplanen din. Det vil føles verdt det når du står der med nøklene i hånden til ditt eget hjem.

Hvis du ikke har spart opp nok

Egenkapitalen må etter loven være på minimum ti prosent av boligens verdi. Du må ha spart opp pengene før du kjøper bolig. Pengene til egenkapital kan også komme fra arv, gave eller overskudd fra et tidligere boligsalg. 

Et alternativ til å stille med oppspart egenkapital er å se på muligheten til å få foreldre til å stille deler av boligen sin som sikkerhet for lånet ditt. Dette kalles en realkausjon.

Regneeksempel egenkapitalkrav

Boligens pris er 3 millioner kr = 300 000 kr

Boligens pris er 4 millioner kr = 400 000 kr

Boligens pris er 5 millioner kr = 500 000 kr

Spørsmål og svar

Par tar i mot nøkler til sin nye bolig

Start månedlig sparing til egenkapital

Det er en fantastisk følelse å overta nøklene til sitt eget hjem. Med en månedlig spareavtale går sparingen automatisk, for eksempel den dagen du får lønn.

Har du et lengre perspektiv på sparingen kan du også vurdere sparing i fond og aksjer.

Les relaterte artikler

25. juni 2025

Slik får du feriepengene til å vare

Har du skatte- eller feriepenger til overs som du kan spare? – Fondssparing er et godt alternativ for deg som har et langsiktig perspektiv, sier investeringsrådgiver David Sandström. 

Investeringsrådgiverens beste tips
Familie på seilbåt
16. juni 2025

Skal du bygge bolig?

Her er seks gode råd til deg som skal bygge bolig, så du har et godt utgangspunkt når du skal begynne planleggingen.

Tips og råd til deg som skal bygge bolig
Byggearbeidere peker oppover
4. juni 2025

Flat boligprisutvikling i mai

Tall fra Eiendom Norges boligprisstatistikk viser at boligprisene steg med 0,2 prosent i mai. Dette tror Handelsbankens makroteam om boligprisene fremover.

Tips til deg som skal selge eller kjøpe bolig
Bygninger i Oslo
18. april 2025

Hvor mye bør du ha i buffer på sparekonto?

Det er aldri feil å ha penger i bakhånd. Men hvordan gjør du det og hvor mye bør du egentlig spare?

Slik bygger du en solid økonomisk buffer
Rød sparegris