Boliglånsguide

For å finne ut hvor mye du kan låne er det flere forhold som spiller inn, som for eksempel krav til egenkapital og betalingsevne. Sammen med rådgiveren din finner dere ut hvor mye du kan låne. Ønsker du å regne på hvor mye lånet koster deg, kan du teste lånekalkulatoren Opens in a new window.

Betalingsevne 

Sammen med rådgiveren din ser dere på inntekten din opp mot de faste utgiftene og økonomiske forpliktelsene du har. Da får dere en oversikt over hvor mye du har igjen hver måned til å betale ned på et lån. I gjennomgangen tar vi høyde for utgifter til mat og drikke, klær og personlig forbruk – og helst litt til sparing.

Rådgiveren din er pålagt å sørge for at du ikke låner mer enn du klarer, og vil derfor også se på hvordan økonomien din påvirkes ved eventuelle renteøkninger.

I noen tilfeller kan det være ønskelig eller nødvendig med en medlåntaker på lånet, typisk om du har variabel inntekt. Dette innebærer at personen som stiller som medlåntaker har like mye ansvar som deg for hele lånet. I disse tilfellene vurderer vi både din og medlåntakerens økonomi.

Egenkapital 

Myndighetene krever at du må ha minst 10 prosent egenkapital ved kjøp av bolig. For eksempel innebærer dette at du må ha minimum 400 000 kroner i egenkapital om boligen koster 4 000 000 kroner.

Ønsker du å låne mer fordi du ikke har nok egenkapital selv, kan rådgiveren din sammen med deg se på mulighetene for at for eksempel foreldrene dine kan stille deler av boligen sin som sikkerhet for lånet ditt. Dette kalles en realkausjon og innebærer at vi også må ta en gjennomgang av foreldrenes økonomi.

Før du legger inn bud, bør du vite hvor mye du kan kjøpe bolig for. Den delen av kjøpesummen som er lån må bekreftes i form av et finansieringsbevis. Finansieringsbeviset er gyldig i seks måneder og kan fornyes ved behov.

Merk deg at du ikke bør informere megleren om hvor mye du har til rådighet. Som regel holder det at du oppgir kontaktdetaljene til rådgiveren din, så vil megleren ta kontakt med vedkommende og bekrefte at du har finansieringen i orden. Rådgiveren din vil aldri opplyse om hvor mye du kan kjøpe for.

Å finne boligen du vil ha kan ta tid. Vi anbefaler at du setter deg inn i hvordan markedet fungerer der du vil bo, hvilken tilstand boligen er i og hva du må påregne av vedlikehold og oppgraderinger i årene som kommer.

Du bør blant annet undersøke om de siste boligene som er solgt i området har gått over eller under prisantydning, og hva kvadratmeterprisen ligger på. Du bør også lese salgsoppgaven nøye. Det kan spare deg for unødvendige overraskelser som kan koste deg dyrt. Se spesielt på tilstandsrapporten og egenerklæringen.

Legg også merke til energieffektiviteten, som er merket med bokstaver der A er best og G er dårligst. Husk at opptil 60 til 70 prosent av energikostnadene kan gå til oppvarming av boligen.

Utnytt visningen(e) godt. Det kan være den eneste muligheten du får til å se og undersøke boligen før du bestemmer deg for om du vil legge inn bud. Ta gjerne med deg noen som kan se på boligen sammen med deg og som kanskje ser ting du ikke ser.

Hva passer best for deg? Det som skiller lånetypene fra hverandre er hvordan du nedbetaler lånet, altså fordelingen mellom renter og avdrag gjennom lånets løpetid. Summen av renter, avdrag og termingebyr kaller vi for terminbeløp.

Hvilken lånetype passer for deg?

Både annuitetslån og serielån har sine fordeler. Med serielån betaler du ned lånet raskere og får normalt lavere totale rentekostnader gjennom lånets løpetid. Med annuitetslån er terminbeløpet mer forutsigbart, noe mange foretrekker, særlig i etableringsfasen.

Hvilken lånetype som passer best for deg, avhenger av økonomien og behovene dine. Vi hjelper deg gjerne med å finne løsningen som passer best for deg.

Flytende rente

Flytende rente betyr at renten følger rentenivået i markedet og svinger i takt med det. Renten vil endre seg i lånets løpetid, og dermed vil også terminbeløpene du betaler hver måned endre seg. Det kan være mulig å få avdragsfrihet og gjøre endringer i nedbetalingsplanen i løpet av lånets løpetid.

Fast rente

Fast rente betyr at renten på lånet holdes uendret i en avtalt periode, for eksempel i tre, fem, syv eller ti år. Dermed er du beskyttet mot rentesvingninger i den avtalte perioden, og du vet nøyaktig hva du skal betale på lånet hver måned. Fastrentelån kan kombineres med rammelån og boliglån med flytende rente.

Når du overtar boligen og flytter inn i det nye hjemmet ditt, starter nedbetalingen av lånet. 

I lånedokumentene du har signert finner du nedbetalingsplanen som gir deg full oversikt over månedlige kostnader. Disse består av både avdrag og renter. Nedbetalingsplanen finner du også i nettbanken ved å trykke på lånenummeret i Min oversikt.

Det kan være en god trygghet med livs- og/eller uføreforsikring. En livsforsikring sørger for at samboer/ektefelle kan unngå å måtte selge boligen om du faller fra. En uføreforsikring kan gi deg økonomisk handlingsrom til å jobbe redusert eller tilpasse boligen til en ny livssituasjon.

Tenk også gjennom hvilke forsikringer du trenger når du flytter inn i din nye bolig, som innbo- og husforsikring. Rådgiveren din hjelper deg gjerne med å finne ut hva som passer best for deg.

Nå som du har fått oversikt over boliglånet og valgene du står overfor, kan du starte søknaden digitalt. Vi hjelper deg videre gjennom resten av prosessen.